자산 분석

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Asset Analysis

자산 분석, 이렇게 시작하세요

자산과 부채를 함께 파악하고, 자산 전환 구조를 분석하며, 은퇴 준비 시점까지 필요한 자금 흐름을 설계하는 방법을 제시합니다. 계산기와 시나리오를 통해 숫자를 직접 확인하면서 판단 근거를 만들 수 있도록 구성되어 있습니다.

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전체 자산 · 부채 파악

통장, 카드값, 대출, 투자계좌, 연금계좌까지 빠짐없이 리스트업합니다. 흩어진 계좌를 한 곳에 모으는 것이 분석의 출발점입니다.

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거주용 · 투자용 분리

거주용 부동산은 현금흐름을 만들지 않습니다. 자산을 평가할 때는 투자용 자산과 거주용 자산을 반드시 분리해서 봐야 합니다.

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순자산 계산 & 정기 점검

총자산에서 총부채를 뺀 순자산을 계산하고, 분기 1회 이상 같은 기준으로 재점검합니다. 아래 계산기로 바로 해볼 수 있습니다.

거주용 부동산, 현금성자산, 투자자산, 연금자산과 주택담보대출, 기타부채를 입력해 총자산·총부채·순자산·투자가능자산을 계산하는 순자산 계산기

자산

부채

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Retirement Planning

노후 준비, 이렇게 시작하세요

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필요 생활비 가늠하기

은퇴 후 필요 생활비는 은퇴 전 소득의 약 70% 수준을 일반적인 기준으로 봅니다. 현재 지출 내역에서 출퇴근·자녀 교육비 등을 빼보면 대략적인 감이 잡힙니다.

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3층 연금 구조 파악

① 국민연금(예상 수령액 조회) ② 퇴직연금·IRP(현재 잔액 확인) ③ 개인 투자자산, 세 층을 각각 따로 확인해야 전체 그림이 보입니다.

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격차 계산 & 실행 계획

4% 룰(연 생활비 × 25)로 목표 자산을 구하고, 지금 자산으로 얼마나 걸릴지 계산기로 확인한 뒤 실행 계획을 세웁니다.

은퇴 필요금액 계산기 맞춤 전략 진단으로 이동

왜 은퇴 준비가 늦어지는가

"수익 부족"이 아니라 "자산 전환 구조 부재"가 본질입니다.

일반적인 실패 패턴

소득이 늘어도 자산은 늘지 않는 구조

  • 소득 증가 → 소비 증가
  • 저축률 정체 (10~15%)
  • 투자 지연 또는 미실행
  • 결과: 은퇴 자금 부족
벤두자산연구소의 접근

노동 소득을 자본 소득으로 전환하는 설계

  • 얼마나 벌 것인가 — 소득
  • 얼마나 남길 것인가 — 저축률
  • 어떻게 불릴 것인가 — 투자 구조
  • 3가지를 동시에 설계해 시간 손실을 줄입니다

자산 구성

은퇴 자산을 떠받치는 3층 구조

한 번에 만드는 것이 아니라, 시간에 의해 복리로 누적되는 구조로 설계해야 합니다.

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국민연금
최소 생활을 보조하는 1층 안전판
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퇴직연금 / IRP
세제 혜택이 있는 2층 안정 자산
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개인 투자자산
성장을 이끄는 3층 핵심 동력

리스크 관리

속도보다 생존이 먼저입니다

피해야 할 구조

  • 레버리지 과다
  • 단기 투기
  • 소비 중심 생활
  • 투자 지연

필수 리스크 관리

  • 비상금 6개월 유지
  • 분산 투자
  • 장기 투자 유지
  • 경기 변동에 흔들리지 않는 전략

자주 묻는 질문

은퇴 설계, 이것만 알면 됩니다

Q1은퇴 자금은 얼마나 모아야 하나요?

4% 룰 기준으로 연 생활비 × 25를 필요 자산으로 봅니다. 한국 직장인 기준 현실적인 목표 구간은 8억~12억이며, 국민연금과 퇴직금을 포함하면 안정적인 생활이 가능한 수준입니다.

Q2월급의 몇 %를 투자해야 하나요?

생활비 60%, 투자 30%, 여유자금 10% 구조를 권장합니다. 저축률이 30%를 넘을수록 은퇴 시점을 앞당길 수 있습니다.

Q3투자 기간이 왜 그렇게 중요한가요?

복리는 시간이 누적될수록 가속됩니다. 같은 투자금이라도 20~30년 유지하면 단순 저축 대비 2~3억 원 이상의 추가 자산이 만들어집니다.

Q4어떤 자산에 투자해야 하나요?

생애주기에 따라 비중이 달라집니다. 형성기에는 S&P500·글로벌·KOSPI200 ETF, 안정기에는 배당 ETF·채권·리츠 중심으로 전환하는 것을 권장합니다.